脆弱的銀行體系長期以來困擾中國經(jīng)濟，成為對中國宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定及長遠經(jīng)濟成長的最大潛在威脅。中國的金融架構(gòu)是一個以銀行為主導(dǎo)的金融體系，并且中國漸進式的改革與轉(zhuǎn)型缺乏轉(zhuǎn)軌成本的制度安排，隨著企業(yè)大規(guī)模改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)大幅度調(diào)整，經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的成本特別是國有企業(yè)轉(zhuǎn)制成本，逐步轉(zhuǎn)移到國有商業(yè)銀行，積淀、演變并最終體現(xiàn)為銀行的不良貸款。加之國有銀行自身也處于轉(zhuǎn)軌過程中，存在明顯的體制陳舊、觀念、機制、管理問題，進一步加劇了銀行的危機。

對于中國銀行業(yè)長期積累的風(fēng)險，一些國際媒體和機構(gòu)曾作出中國國有商業(yè)銀行在技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)、銀行業(yè)危機隨時可能爆發(fā)的判斷。

亞洲金融危機爆發(fā)，金融體系脆弱性可能帶來的巨大金融風(fēng)險，加深了中國政府和社會各界對于銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營重要性的認識，使其更加清醒地意識到銀行自身面臨的問題和挑戰(zhàn);并且，與加入世界貿(mào)易組織同步形成的對銀行改革進程的時間約束，也開始發(fā)揮作用。

2003年年底，中央政府關(guān)于國有商業(yè)銀行改革的重大決策付諸實施。中國國有銀行體系改革的基本思路是：通過國家注資與剝離壞賬進行大規(guī)模財務(wù)重組，以解決歷史存量問題;通過股份化包括引進戰(zhàn)略投資者改變銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)權(quán)與經(jīng)營機制，健全公司治理;通過股票公開發(fā)行進一步募集充實資本金，強化對銀行的市場約束，推動銀行的持續(xù)改革。這個思路參照了國際上銀行重組的經(jīng)驗，又糅合了中國的具體國情，為中國銀行業(yè)改革提供了一條清晰、務(wù)實和可靠的路徑。

事實證明，中央政府關(guān)于國有銀行改革的決策及時機的選擇是十分正確的。否則，全球金融危機來襲之后，改革將會遙遙無期。作為中國大型銀行改革的收官之作，農(nóng)業(yè)銀行面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和劇烈波動的資本市場，以及外界對其經(jīng)營模式的質(zhì)疑與不解，2010 年在較短的時間內(nèi)完成了當年全球最大規(guī)模的上市項目。而且，在全球金融危機的背景下，中國的銀行業(yè)尤其是大型商業(yè)銀行在保持自身穩(wěn)健發(fā)展的同時，充分發(fā)揮了金融在支持經(jīng)濟發(fā)展和社會進步中的作用。如果不是在金融危機之前完成主要大型銀行的重組上市，今天的中國銀行業(yè)就不會有這個局面，中國經(jīng)濟也難以從全球金融危機的泥沼中率先復(fù)蘇，今天中國經(jīng)濟的平穩(wěn)運行和較快發(fā)展可能會面臨更大的困難與壓力。

正如《人民日報》今年2月3日文章《寧要微詞，不要危機》所言：“無論方案多么周密、智慧多么高超，改革總會引起一些非議，既得利益者會用優(yōu)勢話語權(quán)阻礙改革，媒體公眾會帶著挑剔目光審視改革，一些人甚至還會以烏托邦思維苛求改革。對于改革者來說，認真聽取民意，又不為流言所動，既需要智慧和審慎，更需要勇氣和擔(dān)當。”

國有銀行改革過程一直伴隨著各種爭議。任何改革都不忌諱爭論，中國30多年的改革開放就是在各種思潮的爭論中前行的，只要是站在學(xué)術(shù)探討立場上的理性爭論，最后總會達成共識和諒解。國有銀行改革過程中的各種爭論大都是在金融界和學(xué)術(shù)界之間進行的，他們站在學(xué)術(shù)的角度，立足中國國情和國有銀行現(xiàn)實，對這些問題進行深入探索和商榷，最終大體達成共識。并且，這些爭論對于決策層制定改革政策是有益的，有助于形成正確的改革路徑。各種爭論可以形成一種強有力的信號機制，有助于走上改革之路時矯正和再矯正，也可預(yù)防在面對更為廣闊和復(fù)雜的外部世界時，智慧和判斷力的萎縮。

30多年的改革開放實踐已經(jīng)證明，中國企業(yè)的國際競爭力比過去更強而不是更弱了;金融業(yè)的改革開放也已證明，中國金融機構(gòu)的國際競爭力比過去更強而不是更弱了。在國際經(jīng)濟日趨一體化的今天，具有國際競爭力的中國金融機構(gòu)是國家金融安全的根本保障，而要造就這樣的金融機構(gòu)，唯有持續(xù)改革開放。

金融競爭力尤其是銀行競爭力是國際競爭力的重要組成部分。我們處于一個急劇變革的時代，全球的經(jīng)濟體系、金融競爭格局及金融生態(tài)環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化。中國經(jīng)濟的迅速成長、國際經(jīng)濟地位的提升，為中國大型商業(yè)銀行國際競爭能力的形成創(chuàng)造了良好的條件。中國金融業(yè)面臨著一個重要的戰(zhàn)略機遇期。

經(jīng)濟全球化及經(jīng)濟金融環(huán)境的不確定性，致使商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)出新的鮮明特征：復(fù)雜性、突發(fā)性、擴散性和快速傳播性。

財務(wù)重組和公開上市是中國銀行業(yè)前所未有的制度變遷，但這只是中國銀行業(yè)改革發(fā)展進程中的一個階段和環(huán)節(jié)。只有切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重塑銀行文化，不斷完善公司治理機制，增強風(fēng)險防控能力，才能真正實現(xiàn)基業(yè)長青。

轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念與發(fā)展方式，堅持科學(xué)的發(fā)展觀，進一步強化資本、成本和風(fēng)險約束的意識，注重發(fā)展速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，強調(diào)成本與收入、風(fēng)險與收益、短期利益與長期價值的統(tǒng)籌平衡，真正樹立起資本約束、價值導(dǎo)向、兼顧長遠的科學(xué)發(fā)展理念。

公司治理與風(fēng)險管理是商業(yè)銀行管理永恒的主題。一部企業(yè)制度的變遷史就是一部不斷提升公司治理質(zhì)量和治理效率的歷史。建立在產(chǎn)權(quán)多元化基礎(chǔ)上的科學(xué)的公司法人治理結(jié)構(gòu)及有效的內(nèi)部治理機制，是公司治理的核心內(nèi)容，是決定公司治理質(zhì)量和治理效率的重要因素。

建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機制、風(fēng)險管理體制，以風(fēng)險管理為中心，建立和完善信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測、控制各類風(fēng)險，持續(xù)將銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益保持在較好水平是商業(yè)銀行面臨的一個重大挑戰(zhàn)。

建立科學(xué)的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部治理機制，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，改變經(jīng)營模式和增長方式，培育科學(xué)、審慎、全局的風(fēng)險管理文化，提升風(fēng)險控制水平，完成改制上市的中國大型商業(yè)銀行仍有漫漫長路要走。

金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行的樞紐，它在滲透于國民經(jīng)濟的各個領(lǐng)域、各個層面、各類經(jīng)濟主體和各種經(jīng)濟過程的同時，也反過來激烈地受到國民經(jīng)濟的各個領(lǐng)域、各個層面、各類經(jīng)濟主體和各種經(jīng)濟過程的影響。因此，中國銀行體系的變革，涉及整個經(jīng)濟、政治、社會變化的轉(zhuǎn)型，有賴于中國經(jīng)濟社會體制性和機制性的一系列深層改革的推進。(作者系中國農(nóng)業(yè)銀行副行長)

關(guān)鍵詞： 金融業(yè)