從滴灌小微發(fā)力普惠金融，到打造“文化+科技”特色金融服務(wù)；北京銀行上海分行（以下簡(jiǎn)稱“上海分行”）成立十三年來，立足上海，乘著政策東風(fēng)，緊隨改革變化，始終堅(jiān)持特色金融服務(wù)，用實(shí)際行動(dòng)邁出了一個(gè)又一個(gè)堅(jiān)實(shí)的步伐。

十三年來，秉承“為客戶創(chuàng)造價(jià)值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”的企業(yè)使命，上海分行始終堅(jiān)持北京銀行的特色品牌和定位，蓄力特色和優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，保持資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至今年9月末，上海分行本外幣資產(chǎn)總額突破1900億元，普惠金融增量10億元，有力地支持了中小微企業(yè)度過疫情困境、實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

北京銀行上海分行成立科技文化創(chuàng)客中心，堅(jiān)定服務(wù)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)

堅(jiān)守普惠初心，助力中小企業(yè)發(fā)展

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，中小企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，普惠金融在此時(shí)彰顯了強(qiáng)大的力量。作為深耕地方經(jīng)濟(jì)的城市商業(yè)銀行，北京銀行一直踐行普惠金融戰(zhàn)略，致力服務(wù)中小企業(yè)，上海分行也進(jìn)行了一系列金融創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)引入金融活水。

上海興未節(jié)能科技有限公司感受到了上海分行普惠金融“溫暖”。興未節(jié)能科技是一家專業(yè)實(shí)施分布式光伏項(xiàng)目的新能源企業(yè)，在上海地區(qū)實(shí)際建成及并網(wǎng)發(fā)電多個(gè)分布式光伏項(xiàng)目。“分布式光伏項(xiàng)目是新能源行業(yè)，但是新能源公司能夠提供的電費(fèi)收入和補(bǔ)貼都是未來收益、光伏設(shè)備需要先購(gòu)買再安裝，也無法事先在項(xiàng)目啟動(dòng)前作為擔(dān)保抵押物”。興未節(jié)能科技負(fù)責(zé)人感嘆道。

為幫助客戶解決快速發(fā)展和資金有限的矛盾，更好地滿足客戶需求，上海分行從信貸政策、平臺(tái)建設(shè)、節(jié)能產(chǎn)品和機(jī)制人員等方面迅速響應(yīng)，推薦客戶運(yùn)用“陽光貸”產(chǎn)品。“陽光貸”是上海市政府為加快解決分布式光伏發(fā)展面臨的融資問題推出的項(xiàng)目平臺(tái)，上海市發(fā)改委牽頭設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，形成可持續(xù)運(yùn)作的政銀企風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)互利共贏。作為首批獲得“陽光貸”項(xiàng)目試點(diǎn)合作銀行資格的2家銀行之一，上海分行通過實(shí)地考察、審核等流程，最終給予了興未節(jié)能科220萬的項(xiàng)目貸款。“作為一個(gè)新能源行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)，幸好有北京銀行上海分行的資金支持，我們企業(yè)的項(xiàng)目才能成一個(gè)、做一個(gè)、新簽一個(gè)這樣良性循環(huán)發(fā)展。”公司這樣感謝道。

在大力倡導(dǎo)普惠金融的時(shí)代背景下，上海分行致力于推動(dòng)普惠金融的“可獲得性”，并積累形成了豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。北京銀行在普惠金融領(lǐng)域有著多年耕耘的先行探索經(jīng)驗(yàn)，上海分行在上海本地成功制定了系列的普惠金融方案，包含準(zhǔn)入條件、擔(dān)保方式、技術(shù)認(rèn)定、放款條件、項(xiàng)目驗(yàn)收、貸后管理等全流程的設(shè)計(jì)方案，堅(jiān)持信貸資源傾斜，重點(diǎn)支持了小微企業(yè)的良性發(fā)展。

今年以來，面對(duì)突如其來的疫情，上海分行聚焦金融資源，運(yùn)用普惠金融產(chǎn)品，積極保障中小企業(yè)的復(fù)產(chǎn)復(fù)工需要。北京銀行針對(duì)企業(yè)融資成本高的痛點(diǎn)，推出“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品，即由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的轉(zhuǎn)貸款資金，專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。該產(chǎn)品是北京銀行與政策性銀行攜手探索搭建的業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作模式，通過轉(zhuǎn)貸款形式為普惠型小微企業(yè)提供低成本資金，將金融活水引至小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)擺脫“融資難、融資貴”困境。

J·Tree吉樹辦公空間就是該產(chǎn)品首批受益的小微企業(yè)，疫情期間，作為一家一體化辦公服務(wù)運(yùn)營(yíng)商，吉樹在主動(dòng)延緩租客支付租金的情況下，自身的現(xiàn)金流也受到影響。上海分行通過貸款綠色通道向吉樹發(fā)放了300萬元的流動(dòng)資金貸款，并給予優(yōu)惠的放款利率，有效緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力。J·Tree吉樹辦公空間僅僅是上海分行支持小微的一個(gè)縮影。截至目前，該行已成功落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合計(jì)16億元，服務(wù)于支持小微企業(yè)及個(gè)體工商戶超過500余戶，有力地支持了小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至2020年9月末，上海分行普惠小微企業(yè)貸款余額25億，同比增長(zhǎng)22.78%。普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)544戶，同比增長(zhǎng)5.67%。小微企業(yè)貸款平均利率5.03%，同比下降7.54%。

堅(jiān)持產(chǎn)融結(jié)合，打造特色金融服務(wù)

上海“五個(gè)中心”建設(shè)及“四大品牌”建設(shè)目標(biāo)任務(wù)中，科技和文化是上海未來戰(zhàn)略建設(shè)的重點(diǎn)攻關(guān)內(nèi)容。上海分行通過專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理，全方位與上海建設(shè)目標(biāo)任務(wù)對(duì)接，舉要治繁，打造“文化+科技”特色金融服務(wù)。

上半年，上海分行成立了滬上首家科技文化創(chuàng)客中心。中心定位于“孵化器＋加速器”，針對(duì)科技及文化企業(yè)開展“創(chuàng)業(yè)培育工程、導(dǎo)師大講堂、創(chuàng)業(yè)路演、精品私享會(huì)、投貸一對(duì)一”等一站式融資融智服務(wù)。通過打造“跨界合作窗口、創(chuàng)業(yè)孵化空間、資源共享引擎、成長(zhǎng)共贏舞臺(tái)”四位一體的服務(wù)平臺(tái)，為金融及文化企業(yè)開展“私人訂制”專屬服務(wù)。

受今年疫情影響，上海分行將創(chuàng)客企業(yè)入駐時(shí)間進(jìn)行了推延，自4月中旬逐步啟動(dòng)辦理入駐手續(xù)。截至2020年6月末，上海分行創(chuàng)客中心入孵企業(yè)16家，會(huì)員規(guī)模851家，創(chuàng)客導(dǎo)師11名，合作機(jī)構(gòu)13家，其中涵蓋企業(yè)5家，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)3家，行業(yè)協(xié)會(huì)2家,政府機(jī)構(gòu)1家，律師事務(wù)所1家，院校1家。在短短的2個(gè)月期間，上海分行創(chuàng)客中心充分利用線上直播平臺(tái)，面向小微客戶群、現(xiàn)有入駐企業(yè)，舉辦線上課堂與渠道對(duì)接活動(dòng)。累計(jì)開展8期大講堂活動(dòng)，其中線上導(dǎo)師講堂4期，線下講座及研討會(huì)3期，專場(chǎng)投資路演1期，為小微企業(yè)提供政策解讀、金融知識(shí)培訓(xùn)、稅務(wù)法規(guī)講解、影視版權(quán)講座等形式多元的活動(dòng)。

科技金融方面，在創(chuàng)業(yè)板和中小板上市的中關(guān)村科技企業(yè)65%以上是北京銀行客戶。上海分行充分發(fā)揮北京銀行以往在中關(guān)村地區(qū)積累的成功經(jīng)驗(yàn)，將北京中關(guān)村模式結(jié)合上海當(dāng)?shù)貐^(qū)域特點(diǎn)進(jìn)行推廣復(fù)制。截至目前，上海分行科技金融余額70.44億元。

科技企業(yè)“上海鐳昊光電股份有限公司”相關(guān)負(fù)責(zé)人就曾遇到這樣的問題：鐳昊光電公司每接一批新訂單項(xiàng)目就要投入大筆運(yùn)營(yíng)資金，而用戶由于必須驗(yàn)收才能通過，盡管有部分定金，也難以解決資金短缺隨業(yè)務(wù)而增加的難題。在上海分行240萬貸款資金支持下，該公司連續(xù)承接了幾個(gè)大的訂單，企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入大幅提高，企業(yè)的技術(shù)沉淀也得到豐富，計(jì)劃申請(qǐng)新的專利。

以金融促進(jìn)科技發(fā)展為主題，著力創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品、建設(shè)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、打造科技金融評(píng)審體系、培養(yǎng)科技金融人才隊(duì)伍、提升科技金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，使“科技金融”成為上海分行服務(wù)上海本地科技企業(yè)的閃光點(diǎn)，是上海分行一直努力的方向。

針對(duì)文化金融領(lǐng)域，上海分行也傾注了大量的精力。疫情期間，北京銀行推出小微特色“京誠(chéng)貸”產(chǎn)品，專門用于支持受影響較大的文化娛樂、住宿餐飲等行業(yè)，通過信貸資金無縫續(xù)貸，高效審批，優(yōu)惠定價(jià)，降低企業(yè)融資成本。截至2020年9月底，上海分行文化金融貸款余額24.89億元，戶數(shù)93戶。

上海西甲文化傳播股份有限公司成立于2011年，是一家擁有先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，高效管理團(tuán)隊(duì)，運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)成熟的影院投資管理公司。在此次疫情期間，院線行業(yè)受到了極大沖擊，企業(yè)的資金現(xiàn)狀與生存面臨壓力。分行關(guān)注到文化企業(yè)的實(shí)際需求，與企業(yè)簽訂了“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”銀企合作意向書。通過“京誠(chéng)貸”產(chǎn)品，給予企業(yè)“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”、“應(yīng)延盡延”，通過信貸資金無縫續(xù)貸，高效審批，優(yōu)惠定價(jià)，降低企業(yè)融資成本。最終，上海分行為集團(tuán)本部提供貸款延期，解決了企業(yè)因電影院無法運(yùn)營(yíng)造成的還款困難，并為其下屬的一家影院，提供300萬元“京誠(chéng)貸”無還本續(xù)貸。

今年6月5日，上海分行與上海市廣播影視制作業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)共同召開“影視企業(yè)常見法律問題”專題講座，協(xié)會(huì)贈(zèng)予分行“心系影視，熱情服務(wù)”錦旗，感謝分行對(duì)文化企業(yè)特別是影視行業(yè)多年的支持。6月18日，上海分行參加上海市宣傳部召開的文創(chuàng)企業(yè)融資研討會(huì)，明確專項(xiàng)扶持方案，以創(chuàng)新、版權(quán)、信用為核心，從個(gè)案出發(fā)，形成規(guī)模，構(gòu)建創(chuàng)新融資體系。

助力區(qū)域建設(shè)，發(fā)揮跨境金融特長(zhǎng)

上海分行扎根上海十三年，緊隨城市變化，全力服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年正值上?；窘ǔ蓢?guó)際金融中心之年，圍繞這一戰(zhàn)略，上海分行在打造跨境金融服務(wù)品牌的路上奮勇前進(jìn)。

目前，北京銀行與全球1000多家銀行建立代理行關(guān)系，連續(xù)發(fā)布“國(guó)際金融通”、“絲路匯通”、“保融通”和“自貿(mào)盈”等跨境金融服務(wù)品牌，實(shí)現(xiàn)了“客戶走到哪里、銀行服務(wù)到哪里”，為境內(nèi)外企業(yè)提供全方位的綜合優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

自貿(mào)區(qū)及新片區(qū)在上海國(guó)際金融中心建設(shè)過程中扮演著重要角色，是金融對(duì)外開放的領(lǐng)航標(biāo)，在這片改革“熱土”上，許多金融創(chuàng)新先行先試。在此基礎(chǔ)上，北京銀行成立了上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理中心，實(shí)現(xiàn)分行國(guó)際業(yè)務(wù)特色化發(fā)展。截至今年9月底，該中心總資產(chǎn)規(guī)模突破220億元，較2019年末增長(zhǎng)20%，在服務(wù)自貿(mào)金融方面走在了同業(yè)前列。

上海分行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，緊密圍繞臨港新片區(qū)重點(diǎn)前沿產(chǎn)業(yè)，培育新興離在岸客戶群，又充分利用區(qū)內(nèi)、境內(nèi)區(qū)外和境外三個(gè)市場(chǎng)資源，為新片區(qū)企業(yè)提供跨境貿(mào)易、跨境融資、跨境債券投資、跨境資金管理等一體化綜合金融服務(wù)。

這些成績(jī)的取得，源自北京銀行為自貿(mào)企業(yè)提供貼心服務(wù)的初心。疫情期間，該行為自貿(mào)區(qū)內(nèi)受疫情影響的2家企業(yè)辦理完成延期付息手續(xù)，并密切關(guān)注存量客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況，助力企業(yè)應(yīng)對(duì)難關(guān)。與此同時(shí)，區(qū)別應(yīng)對(duì)疫情對(duì)自貿(mào)聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的影響，對(duì)癥下藥，對(duì)于非疫情管控重點(diǎn)區(qū)域分行的自貿(mào)業(yè)務(wù)需求，積極提供上門服務(wù)；對(duì)于疫情重點(diǎn)管控聯(lián)動(dòng)分行的業(yè)務(wù)需求，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控情況下采用應(yīng)急方案辦理業(yè)務(wù)等。

除了自貿(mào)金融服務(wù)外，上海分行還緊抓“一帶一路”、進(jìn)口博覽會(huì)等戰(zhàn)略機(jī)遇，圍繞“走出去”和“引進(jìn)來”企業(yè)，以跨境貸款、內(nèi)保外貸、境外債券投資等金融產(chǎn)品為抓手，為上海國(guó)際金融中心的建設(shè)添磚加瓦。分行重點(diǎn)聚焦“一帶一路”沿線的機(jī)場(chǎng)、港口、鐵路、公路等重大交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，并落地了俄羅斯波羅的海明珠境外銀團(tuán)項(xiàng)目。同時(shí)，分行積極落實(shí)上海進(jìn)口博覽會(huì)貫徹“越辦越好”的總要求，為進(jìn)口博覽會(huì)參展商和采購(gòu)商提供全球支付、自貿(mào)區(qū)金融、增信擔(dān)保、外貿(mào)結(jié)算融資、內(nèi)貿(mào)結(jié)算融資、跨境人民幣、境外投融資等全方位金融服務(wù)，助力跨境貿(mào)易往來，進(jìn)一步夯實(shí)外貿(mào)客戶基礎(chǔ)，努力開拓新局面。

北京銀行上海分行舉辦“創(chuàng)新與突圍”中資美元債論壇

10月15日，上海分行成功組織中資美元債論壇，為企業(yè)開展境外發(fā)債、拓展跨境融資渠道提供知識(shí)培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)分享和專業(yè)建議，為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)搭建一個(gè)暢通、高效的交流平臺(tái)，有力提升了北京銀行在境外債券領(lǐng)域的市場(chǎng)知名度和品牌影響力。境外發(fā)債是中資企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本、優(yōu)化境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)資源配置的良好選擇，中資美元債發(fā)行量2019年達(dá)到2161億美元，創(chuàng)歷史新高。2020年上半年，尤其二季度以來中資美元債市場(chǎng)表現(xiàn)出較快且持續(xù)的復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，顯示企業(yè)境外發(fā)債需求依然旺盛，共有164家中資企業(yè)境外發(fā)行中長(zhǎng)期債券264筆共計(jì)1033.1億美元。在當(dāng)前背景下，上海分行積極致力于拓展境外中資美元債市場(chǎng)，助力境內(nèi)企業(yè)用好境外資本市場(chǎng)、打開境外融資窗口。今年1至9月，上海分行實(shí)現(xiàn)境外美元債同比增長(zhǎng)100%并帶動(dòng)分行本外幣存款增長(zhǎng)。

實(shí)現(xiàn)輕資本業(yè)務(wù)跨越發(fā)展，是上海分行又一戰(zhàn)略方向。分行持續(xù)宣導(dǎo)國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、跨境信用證、結(jié)售匯等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，前三季度累計(jì)開立跨境信用證38億元，同比增124.45%，開立國(guó)內(nèi)信用證7.74億元，同比增100%，辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)3.4億元，同比增100%，開立非融資性保函19億元，同比增416%。

北京銀行上海分行與寶山區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，深入?yún)⑴c上海城市更新

未來上海分行將把握好“三大任務(wù)（自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)、科創(chuàng)板、長(zhǎng)三角一體化）、一大平臺(tái)（進(jìn)口博覽會(huì)）”的重大機(jī)遇，以特色和優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)為著力點(diǎn)，夯實(shí)質(zhì)量、提升效能，打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)增長(zhǎng)。

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