雖地處西南一隅，貴州銀行卻成為國內(nèi)第六家赤道銀行，并以此為契機繼續(xù)推進ESG治理，中小城商行卻有大理想。

作為貴州省唯一一家省級城商行、該省首家登陸國際資本市場的商業(yè)銀行，貴州銀行國有股占比超過70%，是典型的省屬國有企業(yè)，截至2020年6月末資產(chǎn)總額為4242.68億元，較上年末增長3.63%;不良貸款率下降0.02個百分點至1.16%。

穩(wěn)健增長的業(yè)績，向好的資產(chǎn)質量，來源于該行良好的公司治理。貴州銀行以清晰的戰(zhàn)略方向為指引，把ESG作為實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要理念，在董事會、監(jiān)事會履職能力建設方面采取了一系列措施，并著重加強股權和關聯(lián)交易管理，為良好公司治理打下了堅實的基礎。

貴州銀行辦公大樓

赤道銀行推動ESG建設

2020年11月，貴州銀行正式宣布采納赤道原則，成為國內(nèi)第六家赤道銀行。

赤道原則是國際通行的適用于項目融資的自愿性行業(yè)標準，旨在判斷、評估和管理項目融資中環(huán)境和社會風險，倡導金融機構對項目融資中的環(huán)境和社會問題盡到審慎性核查義務。以加入赤道銀行為契機，貴州銀行將環(huán)境和社會風險狀況作為客戶準入、貸后管理的重要內(nèi)容，把ESG理念貫穿于信貸業(yè)務全過程。

貴州省“十四五”規(guī)劃也提出，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融、科技金融，建好貴安新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，打造西部地區(qū)綠色金融中心，爭創(chuàng)國家級普惠金融改革試驗區(qū)。

貴州銀行相關負責人此前介紹，為創(chuàng)建赤道銀行，該行對標赤道原則(第四版)的要求，對行內(nèi)組織架構、授信政策及管理辦法、業(yè)務流程進行全面梳理及完善，開發(fā)了赤道原則配套環(huán)境和社會風險管理系統(tǒng)，并就赤道原則的基本要求、配套制度辦法及業(yè)務流程對全行公司、風險條線人員進行了培訓。

在此情況下，貴州銀行持續(xù)加快推進綠色金融創(chuàng)新發(fā)展。在總行層面設立綠色金融部，牽頭全行綠色金融業(yè)務的推動管理;將綠色金融列為全行戰(zhàn)略核心業(yè)務之一，明確打造綠色金融品牌的綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展目標;出臺綠色金融管理辦法、綠色認證管理及實施細則等規(guī)章制度，優(yōu)化授信審批流程，并對綠色信貸實行差別化考核機制，切實降低綠色項目融資成本。截至2020年6月末，貴州銀行綠色貸款余額215.17億元，累計支持全省節(jié)能環(huán)保、污染治理、清潔交通、生態(tài)保護等領域100多個綠色項目發(fā)展。

更重要的是，作為貴州省首家登陸國際資本市場的上市銀行，在遵守ESG強制披露要求的同時，ESG也成為貴州銀行實現(xiàn)高質量、可持續(xù)發(fā)展的一種發(fā)展理念和發(fā)展模式。2018年以來，證監(jiān)會及銀保監(jiān)會先后就ESG工作提出明確要求，各大交易所也相繼出臺了ESG的披露規(guī)定。在董事會層面，貴州銀行計劃設立專門委員會協(xié)助董事會履行ESG管理職責，并通過專項培訓，專題研討等方式，加大董事會對ESG的管理力度。此前，貴州銀行還發(fā)布了ESG重要性評估問卷，公開征集各利益相關方對其ESG管理的意見，體現(xiàn)了貴州銀行對ESG管理的重視。

貴州銀行貸款3.64億支持百里杜鵑景區(qū)升級改造

良好公司治理驅動業(yè)績穩(wěn)健增長

成為赤道銀行、踐行ESG管理理念，是貴州銀行加強公司治理，謀劃本行特色化發(fā)展的一項重要舉措。

我國有134家城商行、1400余家農(nóng)商行。實際上，缺乏經(jīng)營特色是當前中小銀行普遍面臨的問題，究其原因，是大多中小銀行沒有清晰的戰(zhàn)略定位。

良好的公司治理，需要明確的戰(zhàn)略作為牽引。貴州銀行把抓好戰(zhàn)略管理作為一項重要工作。2019年，在內(nèi)部充分醞釀和研討的基礎上，該行聘請國際頂尖咨詢機構，按照“符合貴州銀行實際、符合商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律、符合新技術發(fā)展趨勢”的原則，編制了具有貴州銀行特色的五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。兩年以來，貴州銀行堅定推進戰(zhàn)略執(zhí)行，構建了督導、反饋、溝通、優(yōu)化、考核、培訓“六位一體”的戰(zhàn)略管理體系，在轉型發(fā)展方面取得了明顯成效。

從財務數(shù)據(jù)看，雖受新冠疫情影響，但貴州銀行業(yè)績?nèi)苑€(wěn)健增長。截至2020年6月末，貴州銀行資產(chǎn)總額為4242.68億元，較上年末增長3.63%;不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個百分點;撥備覆蓋率332.68%，較年初提升7.73個百分點;2020年上半年凈利潤為19.29億元，同比增長7.78%。

穩(wěn)健增長的業(yè)績，向好的資產(chǎn)質量，貴州銀行是如何實現(xiàn)的?核心原因是公司治理。

董事會的運作效率和質量，直接影響到公司治理水平的高低。董事缺乏獨立性和履職能力，淪為“舉手董事”“橡皮圖章”，是導致很多企業(yè)公司治理失靈的重要原因。在董事會履職能力建設方面，貴州銀行采取了一系列措施。包括：在董事會下設了戰(zhàn)略發(fā)展、風險及關聯(lián)交易、審計、提名與薪酬、消費者權益保護等5個專門委員會;董事會現(xiàn)有5名獨立董事，占全體董事的1/3以上;全面梳理400多個法規(guī)，用將近兩個月的時間編制形成了《商業(yè)銀行董事履職規(guī)范指引》;2019年起按月編制《經(jīng)營管理情況快報》，定期向董事們報告經(jīng)營情況。

此外，貴州銀行充分發(fā)揮監(jiān)事會監(jiān)督職能。銀保監(jiān)會主席郭樹清在《完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之重》一文中指出，監(jiān)事會監(jiān)督不到位是當前金融機構公司治理存在的問題之一，要求金融機構不斷做實監(jiān)事會功能。

日常監(jiān)督方面，貴州銀行在及時召開監(jiān)事會議的基礎上，通過專題會、座談會等方式，加強監(jiān)事同各職能部門的溝通交流。結合業(yè)務發(fā)展情況，監(jiān)事會通過發(fā)送風險提示函，督促有關業(yè)務部門加強風險防控。同時，貴州銀行監(jiān)事會以大額財務支出、財務制度執(zhí)行情況及外部審計調(diào)整情況為重點，持續(xù)深化財務監(jiān)督，推動全行財務管理規(guī)范性、完善性及精細化水平不斷提升。專項監(jiān)督方面，貴州銀行把戰(zhàn)略實施和轉型發(fā)展情況、服務效率情況及大額采購情況等作為重要監(jiān)督內(nèi)容，組織監(jiān)事深入基層開展調(diào)查研究，提出了監(jiān)督意見和改進建議，將監(jiān)事會的監(jiān)督職能真正落到了實處。

貴州銀行支持土地復墾項目，實現(xiàn)百姓富與生態(tài)美的有機統(tǒng)一

夯實公司治理基礎

貴州銀行始終高度重視公司治理，綿綿用力、久久為功，不斷完善公司治理架構。

貴州銀行于2012年10月由原遵義、安順、六盤水三地城商行合并重組設立，第一大股東為貴州省財政廳，第二大股東為貴州茅臺集團。成立7年后，2019年12月貴州銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市。

貴州銀行股東人數(shù)多、歷史沿革較復雜。過去，貴州銀行的股權管理主要依靠手工臺賬。股東信息不完善、準確率和管理效率低下曾是“老大難”問題。

股權和關聯(lián)交易管理是公司治理的重要問題。銀保監(jiān)會《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020——2022年)》指出：“股權關系不清、股東行為失范是近年來銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象叢生的根源”。

成立以來，貴州銀行共經(jīng)歷了三輪增資擴股。在增資擴股的過程中，貴州銀行堅持“多方參與、適度集中、有效制衡”的原則，既著重推進股東多元化，又著重引進注重長遠發(fā)展、資本實力雄厚的戰(zhàn)略性大股東，保證了股權結構的總體穩(wěn)定。截至2020年6月末，貴州銀行內(nèi)資股前十大股東合計持股49.49%，前三大股東分別持股13.15%、12%和7.2%，持股比例較為接近，既確保了決策效率，又實現(xiàn)了有效制衡。

他山之石，可以攻玉。對于歷史遺留的股權問題，要用現(xiàn)代方式予以解決。為此，貴州銀行下大力建設股權管理系統(tǒng)，通過引入專業(yè)開發(fā)公司，對5000余戶股東的信息進行了全面梳理，并將股權管理的各類流程嵌入到系統(tǒng)中。目前，貴州銀行股權管理系統(tǒng)已投入使用，股權管理的效率和準確性明顯提高。

經(jīng)過探索，貴州銀行形成了“分類管理、動態(tài)管理、主動管理”的股權管理工作思路。分類管理，就是根據(jù)持股比例多少，把股東分為主要股東、重要股東、普通股東三類，明確不同類別股東管理的重點、方法和措施。動態(tài)管理，就是和主要股東、重要股東保持常態(tài)化、穩(wěn)定的溝通聯(lián)系，按季跟蹤、研判股東的資質情況。主動管理，就是通過宣傳、培訓等方式，主動向股東傳達監(jiān)管的要求，提醒股東履行各項誠信義務。

在關聯(lián)交易管理方面，貴州銀行首先是做好關聯(lián)方名單完善、關聯(lián)交易審查等基礎動作。在關聯(lián)人自主申報的基礎上，通過第三方平臺核查等手段交叉比對，提高關聯(lián)方名單的全面性和準確性。同時，貴州銀行以流程控制、系統(tǒng)控制為抓手，把關聯(lián)方審查嵌入到集中采購、合同簽訂等節(jié)點，把不能向關系人發(fā)放信用貸款等要求通過系統(tǒng)進行剛性控制，變事后管理為事前預警，關聯(lián)交易管理的效率和規(guī)范性得到了很大提升。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關鍵詞：