2010年首批4家消費(fèi)金融公司試點(diǎn)牌照頒發(fā)，十年間，龐大的消費(fèi)金融需求和P2P被清退后留白的市場(chǎng)空間在科技發(fā)展的推動(dòng)下快速發(fā)展，消費(fèi)信貸規(guī)模增長(zhǎng)近7倍，越來越多的用戶在消費(fèi)時(shí)考慮貸款服務(wù)。在行業(yè)高速發(fā)展過程中，部分機(jī)構(gòu)為了追求利潤(rùn)，會(huì)用虛假宣傳、侵犯用戶隱私的手段推廣業(yè)務(wù)。

政府監(jiān)管部門積極作為，清理了大量違規(guī)、違法的金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)產(chǎn)品。行業(yè)逐漸凈化，但對(duì)于過往常見的借貸套路，用戶仍然要擦亮眼睛，謹(jǐn)防漏網(wǎng)之魚鉆空子。

認(rèn)準(zhǔn)這些套路，消費(fèi)貸款不落圈套 

“消費(fèi)貸款被套路了怎么辦？”這樣的問題在網(wǎng)上極為常見。故事的開頭通常是“我急用錢，看到廣告上說1秒100%下款，然后中套了。”

不良機(jī)構(gòu)正是看中用戶著急用錢的心理，用誘惑力極強(qiáng)的虛假宣傳口號(hào)，把用戶一步一步套進(jìn)了不良消費(fèi)貸款的陷阱里。只有識(shí)別出這些套路，大家才不會(huì)被“套牢”。

套路一：“0利息貸款”

有機(jī)構(gòu)打著 “0利息貸款”的口號(hào)，吸引消費(fèi)者到平臺(tái)借錢，然后在放款前告訴用戶，必須先交一筆手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)或保證金才能拿到錢。這種號(hào)稱“貸款0利息”，但要求用戶先付款，再下款的伎倆就是變相收取“砍頭息”的行為，實(shí)質(zhì)是“套路貸”的一種。在公安部公布的打擊“套路貸”犯罪案例中，有犯罪團(tuán)伙購(gòu)購(gòu)買上萬條學(xué)生信息，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學(xué)生簽定貸款協(xié)議，然后在實(shí)際的貸款金額中扣除超高額的管理費(fèi)、保證金或資料審核費(fèi)，坑了不少涉世未深的大學(xué)生。

套路二：“不查征信，黑戶也能下款”

市面上號(hào)稱“不查征信，黑戶也能下款”的貸款，往往需要安裝一個(gè)App，通過注冊(cè)App填寫的實(shí)名信息讀取手機(jī)通訊錄，在用戶不知情的情況下，查詢用戶近一年的通話記錄，目的是電話轟炸，或者是在違約的時(shí)候電話暴力催收。也會(huì)通過App竊取賬號(hào)等方式查詢用戶網(wǎng)購(gòu)快遞地址，對(duì)用戶及其家屬實(shí)施當(dāng)面的威脅和和騷擾，嚴(yán)重侵犯用戶個(gè)人隱私信息安全。

套路三：惡意阻撓用戶正常還款，收取高額違約金

有不良機(jī)構(gòu)在臨近還款日期時(shí)故意暫停運(yùn)營(yíng)，電話失聯(lián)，讓借款人在還款日無法正常還款，出現(xiàn)短期的逾期。這個(gè)套路的隱蔽性在于雖然逾期時(shí)間短，但違約罰金非常高，借款人在簽訂借款協(xié)議之時(shí)，忽略了協(xié)議中對(duì)違約金的約定，讓不法機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘。一旦借款人無力償還，機(jī)構(gòu)還會(huì)引誘借款人到其他放貸平臺(tái)“借新還舊”，貸款本息會(huì)“滾雪球式”增長(zhǎng)，付出超額利息。

4招找到正規(guī)的消費(fèi)貸款產(chǎn)品 

下面分享4招，教大家在五花八門的消費(fèi)貸款產(chǎn)品中，找到安全正規(guī)，而且使用靈活，性價(jià)比高的產(chǎn)品

第1招，看產(chǎn)品是哪家機(jī)構(gòu)推出的。借貸無小事，用戶要擦亮眼睛從產(chǎn)品的官方網(wǎng)站、消保官方信息披露平臺(tái)、權(quán)威媒體報(bào)道等渠道進(jìn)行信息搜集和對(duì)比，找資質(zhì)齊全、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，受到銀保監(jiān)、央行等政府機(jī)構(gòu)非常嚴(yán)格的監(jiān)督管理，利息透明，廣告宣傳規(guī)范，產(chǎn)品安全可靠。所以，銀行可以是用戶首選的借款渠道。

第2招，看產(chǎn)品能用在哪些地方，夠不夠靈活和實(shí)惠。市面上一些小額的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，額度能綁定微信支付等多種支付方式使用，支持用戶在超市購(gòu)物、打車、網(wǎng)購(gòu)，甚至買早餐和充話費(fèi)的時(shí)候掃碼付款，還可以在不能使用信用卡，或者零錢不夠的時(shí)候應(yīng)急用。這種產(chǎn)品最大的好處是，用多少花多少，不用擔(dān)心借出來但沒有馬上用掉的錢會(huì)產(chǎn)生額外的利息，相當(dāng)于花了多少錢就付多少錢的利息。這樣的產(chǎn)品在使用上更靈活，用途更廣，而且還更實(shí)惠。

第3招，看產(chǎn)品有沒有利息以外的手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)上大部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品都號(hào)稱可以隨借隨還，按日計(jì)息，選擇這類產(chǎn)品的一個(gè)關(guān)鍵是要看提前還款會(huì)不會(huì)被收手續(xù)費(fèi)。隨借隨還，用1天算1天利息，提前還款還不收手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品對(duì)用戶來說使用性價(jià)比更高，否則提前還款的時(shí)候還得計(jì)算會(huì)被收多少手續(xù)費(fèi)，劃不劃算。

第4招，看產(chǎn)品使用夠不夠簡(jiǎn)單，有沒有提示不清楚，服務(wù)找不到的情況。一般而言，越正規(guī)的平臺(tái)越重視用戶使用過程中的感受，操作界面設(shè)計(jì)清晰、服務(wù)功能明確，使用過程中沒有過多插件、廣告干擾的產(chǎn)品更正規(guī)和靠譜。所以說，良好的使用感受，也是衡量產(chǎn)品可不可靠的重要因素。

按照這4招挑選消費(fèi)貸款產(chǎn)品，大家才能借的安心，花的實(shí)惠。近期在網(wǎng)上被用戶頻繁提到的一款消費(fèi)貸款產(chǎn)品——微眾銀行小鵝花錢，就完全滿足這些條件。

近期，微眾銀行發(fā)布了2020年財(cái)務(wù)報(bào)告，在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，依靠幾款明星產(chǎn)品——微粒貸、微車貸、微眾銀行App和小鵝花錢，微眾銀行個(gè)人客戶數(shù)已經(jīng)突破2.7億，算得上是民營(yíng)銀行里的大哥大了。小鵝花錢是微眾銀行繼微粒貸之后推出的又一款明星消費(fèi)貸款產(chǎn)品，年利率低至7.2%，按日計(jì)息，1千用1天只需要0.2元，不用不收利息，提前還款不收手續(xù)費(fèi)，用戶可以通過小鵝花錢的微信小程序獲得實(shí)惠，靈活的服務(wù)。

開通小鵝花錢之后還可以綁定微信支付、京東/蘇寧支付, 銀聯(lián)云閃付等支付方式，用小鵝花錢給的額度來掃碼付款，使用靈活、用途廣泛，被用戶稱為 “手機(jī)支付里的零花錢”，是日常生活中小額，應(yīng)急支付的不二選擇。

提起微眾給銀行，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行和首家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的商業(yè)銀行，在2019年獲得了穆迪“A3”、標(biāo)普“BBB+”評(píng)級(jí)，是首家獲得國(guó)際評(píng)級(jí)的民營(yíng)銀行，獲得同等評(píng)級(jí)的還有招商銀行和平安銀行，這樣一家有實(shí)力的銀行推出的產(chǎn)品，用戶自然可以放心選擇和使用。

怎么申請(qǐng)小鵝花錢？

申請(qǐng)小鵝花錢不用下載App，打開微信搜一搜，搜索“小鵝花錢”，進(jìn)入小鵝花錢官方專區(qū)，點(diǎn)擊“馬上申請(qǐng)”即可。

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