本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報(bào)道

“最高24期0分期利率”“滿1000減50”“滿3000減200”......

一年一度的“618購(gòu)物節(jié)”來臨，各家銀行鏖戰(zhàn)對(duì)決，不僅推出“立減”“滿減”等優(yōu)惠活動(dòng)，還開啟了分期免息大戰(zhàn)。

(資料圖片)

“‘618’是銀行信用卡營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，借助旺盛的購(gòu)物等消費(fèi)需求開展?fàn)I銷能夠更具針對(duì)性，也可以在獲客的同時(shí)強(qiáng)化用戶黏性?！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

重點(diǎn)發(fā)力分期業(yè)務(wù)

近期，“618”購(gòu)物狂歡節(jié)進(jìn)行中，多家銀行搶占消費(fèi)回暖窗口期，與電商平臺(tái)合作推出多種優(yōu)惠活動(dòng)。

“感覺銀行今年618活動(dòng)力度真的非常大。”6月14日，一名工商銀行信用卡用戶對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，他所在地區(qū)的該行信用卡持卡用戶，在電商平臺(tái)下單可享立減優(yōu)惠，最高滿2000元減618元。

記者在支付寶“銀行卡618”活動(dòng)頁面看到多家銀行推出支付享立減優(yōu)惠，上午11點(diǎn)，多款銀行滿減券就顯示出“當(dāng)日已搶完”狀態(tài)。

其中，興業(yè)銀行信用卡滿300元立減15元、郵儲(chǔ)銀行滿100元立減6元，以及甘肅銀行信用卡滿299元最多減201元等都較受用戶歡迎，優(yōu)惠券發(fā)放后很快被搶完。

在今年的活動(dòng)中，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，各家信用卡的銷售活動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，其中“分期支付業(yè)務(wù)”成各家今年發(fā)力的重點(diǎn)，不少銀行推出在免息分期基礎(chǔ)上再滿額立減的活動(dòng)。

例如，招商銀行推出最高享24期0分期利率，還有機(jī)會(huì)享滿1000元減50元、滿300元減15元等優(yōu)惠。同時(shí)，該行信用卡持卡客戶使用手機(jī)支付交易單筆滿18元，可在掌上生活或微信筆筆返現(xiàn)活動(dòng)頁面刮取消費(fèi)金優(yōu)惠券，消費(fèi)金最高6180元。

建設(shè)銀行龍卡也推出了信用卡購(gòu)物最高立減50元優(yōu)惠，最高24期0分期利息。

浦發(fā)銀行推出“618嗨購(gòu)淘寶”活動(dòng)，持卡人有機(jī)會(huì)享受單筆分期訂單實(shí)付金額滿1000元減50元或單筆分期訂單實(shí)付金額滿300元減15元優(yōu)惠等。

蘇筱芮表示，信用卡攜手各大電商推出營(yíng)銷活動(dòng)，主要是看重線上購(gòu)物消費(fèi)節(jié)的影響力，從過往情況來看，銀行借助節(jié)日旺盛的購(gòu)物消費(fèi)需求開展?fàn)I銷在獲客的同時(shí)強(qiáng)化用戶粘性。

同時(shí)，蘇筱芮也提醒用戶，在“618”消費(fèi)節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)者信用卡使用既需要關(guān)注優(yōu)惠的具體門檻跟規(guī)則，避免產(chǎn)生誤解，例如有的消費(fèi)紅包僅適用于分期消費(fèi)，不適用于一次性付款，同時(shí)也要關(guān)注透支后的具體還款日期，涉及到分期的還應(yīng)關(guān)注具體的利率、期數(shù)及綜合費(fèi)用等。

激發(fā)存量用戶活躍度已成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵

信用卡不僅是提高銀行中間業(yè)務(wù)收入的有力措施，也是零售板塊的重要支撐點(diǎn)，其累計(jì)發(fā)卡量、流通卡量、在冊(cè)卡量等是衡量信用卡業(yè)務(wù)的重要指標(biāo)。

從2022年財(cái)報(bào)中看到，多家銀行2022年新增發(fā)卡量增速較上年同期有所放緩。而與此同時(shí)，去年受到疫情影響，居民消費(fèi)需求不高，還款能力下降等因素的影響，部分銀行信用卡不良率出現(xiàn)反彈，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

從行業(yè)監(jiān)管角度來看，為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管也會(huì)日趨嚴(yán)格。

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布“信用卡新規(guī)”，從嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理方面提出了更高的要求。

在信用卡新規(guī)的要求下，銀行信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)性整改加快了步伐，調(diào)控長(zhǎng)期睡眠卡占比的同時(shí)，信用卡的活卡率指標(biāo)也受到各家銀行的重視。

行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，信用卡已告別“跑馬圈地”時(shí)期，各家銀行進(jìn)入深耕細(xì)作的下半場(chǎng)，在精準(zhǔn)獲客、注重效益的同時(shí)，將信用卡客戶的黏性與活躍度作為更重要的業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一名銀行業(yè)內(nèi)人士提到，銀行與各大電商平臺(tái)合作分期免息，客戶進(jìn)行分期還款，從而提升銀行信用卡的用戶活躍度。從銀行信用卡業(yè)績(jī)考核上來說，也不僅僅是考核信用卡激活，客戶活躍度也會(huì)作為業(yè)績(jī)考核的指標(biāo)。

對(duì)此，銀行加大力度完善銷售服務(wù)體系，不斷豐富信用卡產(chǎn)品體系。

工商銀行方面提出，構(gòu)建信用卡全連接營(yíng)銷服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)信用卡產(chǎn)品的數(shù)字化營(yíng)銷和智能化服務(wù)，并面向Z世代年輕客群發(fā)行“工銀i未來信用卡”，通過專屬客群產(chǎn)品提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。

建設(shè)銀行研發(fā)龍卡歡享卡、龍卡正青春卡、冬奧冰墩墩卡、卡塔爾世界杯卡等產(chǎn)品，推出數(shù)字卡隨心定制功能，穩(wěn)步推進(jìn)信用卡產(chǎn)品數(shù)字化遷移。創(chuàng)新應(yīng)用方面，農(nóng)業(yè)銀行推廣信用卡話務(wù)智能語音導(dǎo)航服務(wù)，增強(qiáng)智能機(jī)器人“一站式”解決問題能力。

蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者提到，信用卡業(yè)務(wù)需要根據(jù)最新市場(chǎng)形勢(shì)開展針對(duì)化運(yùn)營(yíng)。一方面銀行需要洞察用戶需求，從全局出發(fā)去審視用戶的完整經(jīng)歷，挖掘用戶體驗(yàn)需求，從中打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；另一方面需要提升用戶流量，挖掘用戶價(jià)值。從用戶旅程的角度看，提升用戶流量，需改善整體用戶體驗(yàn)，讓用戶對(duì)旅程的整體滿意度提升。

博通分析首席分析師王蓬博曾對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，下一步，銀行可更多通過技術(shù)能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等方式做好用戶的標(biāo)簽和畫像管理，在此基礎(chǔ)上加大對(duì)重點(diǎn)客群的營(yíng)銷力度，提升服務(wù)質(zhì)量。其次、可參考互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的會(huì)員體系，做好忠實(shí)用戶的激勵(lì)政策，帶動(dòng)客戶認(rèn)知度提升。最后，可重點(diǎn)關(guān)注銀行內(nèi)更多服務(wù)和金融產(chǎn)品，將信用卡銷售和大客戶理財(cái)?shù)葍?yōu)質(zhì)服務(wù)聯(lián)系到一起，充分挖掘客戶的個(gè)人偏好，為客戶提供更具針對(duì)性的金融服務(wù)方案。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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