本報記者戴夢希

在近日召開的以“人工智能時代：構(gòu)建交流、互鑒、包容的數(shù)字世界”為主題的世界互聯(lián)網(wǎng)大會數(shù)字文明尼山對話上，與會專家普遍認(rèn)為，人工智能正在全球范圍內(nèi)推動廣泛的技術(shù)變革和產(chǎn)業(yè)重塑，但其中不乏風(fēng)險挑戰(zhàn)，應(yīng)在探索發(fā)展新機遇的同時加強監(jiān)管，使其更好地服務(wù)于人類和社會。

【資料圖】

就保險業(yè)而言，隨著以生成式人工智能技術(shù)（AIGC）為代表的新一輪人工智能技術(shù)浪潮席卷而來，我國有越來越多的保險公司一方面運用這項技術(shù)拓展保險產(chǎn)品和服務(wù)邊界，另一方面也在積極尋找應(yīng)對潛在風(fēng)險的對策和保障方案。

“保險+AI”生成新機遇

據(jù)中國信息通信研究院測算，2022年，我國人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達5080億元，人工智能產(chǎn)業(yè)生態(tài)正在逐步形成，產(chǎn)業(yè)布局也在提速。面對人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突飛猛進，我國保險機構(gòu)持續(xù)加強科技投入，以理解式AI為主的技術(shù)已廣泛應(yīng)用于前端銷售、定損理賠、風(fēng)控減損等領(lǐng)域，目前正在探索生成式AI，即AIGC的應(yīng)用。

所謂AIGC，是指一種可以學(xué)習(xí)復(fù)雜數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和規(guī)律，并用這些規(guī)律來生成新內(nèi)容、新數(shù)據(jù)或解決問題的算法。例如，通過輸入關(guān)鍵詞、描述或樣本，AIGC可以生成與之相匹配的文章、圖像、音頻等。

2022年以來，以ChatGPT為代表的AIGC風(fēng)靡全球，生成式大語言模型開發(fā)如火如荼，正在重構(gòu)醫(yī)療、金融、教育等行業(yè)。據(jù)記者了解，在百度發(fā)布文心一言后，北京人壽、信泰保險、泰康保險、慧擇數(shù)科、安華農(nóng)業(yè)保險等多家保險機構(gòu)或保險科技平臺紛紛接入其中，踴躍嘗鮮AIGC。

根據(jù)眾安保險與眾安科技共同發(fā)布的《AIGC/ChatGPT保險行業(yè)應(yīng)用白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，AIGC在保險業(yè)有33個具體可落地應(yīng)用的環(huán)節(jié)，不僅可以在保險產(chǎn)品設(shè)計、精算、營銷、運營和客服等全鏈路環(huán)節(jié)提供深度技術(shù)賦能，還可以應(yīng)用于保險機構(gòu)的日常辦公、研發(fā)提效等多個方面。比如，在產(chǎn)品定價和經(jīng)營分析環(huán)節(jié)，AIGC經(jīng)過一定的指令輸入，可以把精算人員需要的指標(biāo)和底層的數(shù)據(jù)做直接映射。對產(chǎn)品賠付率高的歸因問題，以前需要精算師做較為復(fù)雜的數(shù)據(jù)提取與分析，但AIGC則可以快速通過數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論，縮減了時間成本。

泰康保險人工智能研究院實驗室負責(zé)人李馳表示，AIGC一定會帶來生產(chǎn)工具的變革，同時會提升整個保險行業(yè)的生產(chǎn)力，比如能成為銷售助手和培訓(xùn)助手。但如果想在業(yè)務(wù)場景中真正落地，還需要進行針對性訓(xùn)練。

科技部新一代人工智能發(fā)展研究中心近期發(fā)布的《中國人工智能大模型地圖研究報告》顯示，“大數(shù)據(jù)+大算力+強算法”相結(jié)合的人工智能大模型正在我國迅猛發(fā)展。中國研發(fā)的大模型數(shù)量排名已居全球第二，僅次于美國，目前，中國已發(fā)布10億參數(shù)規(guī)模以上的大模型79個。

財通證券分析師夏昌盛分析認(rèn)為，對于保險業(yè)來說，人工智能大模型可從產(chǎn)品研發(fā)、渠道營銷、運營管理等方面實現(xiàn)對保險機構(gòu)的全流程賦能，推動國內(nèi)保險機構(gòu)業(yè)務(wù)迭代升級。未來，人工智能大模型有望向個性化產(chǎn)品定價、核保核賠、風(fēng)控減損等場景延伸，深度賦能全產(chǎn)業(yè)鏈。

太保集團數(shù)研院人工智能首席專家徐國強近日表示，人工智能大模型技術(shù)將驅(qū)動保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入4.0階段，其中包括對人建模，打造數(shù)字化勞動力，進一步提升生產(chǎn)力。太保正在探索研究保險領(lǐng)域可交易的數(shù)字化勞動力。

潛在風(fēng)險不容忽視

人工智能的發(fā)展是一把雙刃劍，在給生產(chǎn)生活帶來巨大變革和便利的同時，也帶來了諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)。如何走出一條創(chuàng)新驅(qū)動、技術(shù)向善、持續(xù)健康的發(fā)展道路，已經(jīng)成為國際社會共同關(guān)心的重要議題。

在本屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會數(shù)字文明尼山對話上，與會專家和代表一致認(rèn)為，應(yīng)加強對人工智能發(fā)展?jié)撛陲L(fēng)險的研判和防范，相關(guān)科研機構(gòu)和科技企業(yè)在人工智能系統(tǒng)設(shè)計之初就要充分考慮安全、風(fēng)險可控。只有在這個前提下，人工智能的創(chuàng)新發(fā)展才可持續(xù)。

近幾個月，關(guān)于ChatGPT的討論愈演愈烈。通過自然語言處理，ChatGPT不僅可以理解命令和讀取代碼，還可以提供實際的見解和補救建議。但強大的信息數(shù)據(jù)處理能力在大幅提高工作效率的同時，也存在難以預(yù)料的風(fēng)險。國外有研究報告表明，許多網(wǎng)絡(luò)犯罪分子可能利用ChatGPT輕而易舉地獲得篡改程序、泄露數(shù)據(jù)、惡意攻擊的開發(fā)代碼。

放大到AIGC本身來看，《白皮書》認(rèn)為，盡管AIGC在諸多場景下展現(xiàn)出強大能力，但其限制和風(fēng)險不容忽視。比如，在安全風(fēng)險與數(shù)據(jù)保護方面，企業(yè)問答助手涉及企業(yè)敏感數(shù)據(jù)傳輸和存儲，需注意數(shù)據(jù)安全保護。AIGC大模型也存在被惡意攻擊的風(fēng)險，如注入有害數(shù)據(jù)或使用攻擊性文本。在使用生成式AI時，需要對數(shù)據(jù)進行加密和安全措施，保護企業(yè)和客戶敏感數(shù)據(jù)。

眾安保險首席技術(shù)官蔣紀(jì)勻認(rèn)為，金融的本質(zhì)特征之一是管理風(fēng)險?；诒ｋU業(yè)數(shù)據(jù)機密性強、監(jiān)管嚴(yán)格等特點，保險業(yè)在應(yīng)用人工智能相關(guān)技術(shù)時，需要注意數(shù)據(jù)質(zhì)量、語義理解、安全風(fēng)險、誤解風(fēng)險、用戶需求等問題，確保模型的準(zhǔn)確性和可用性。同時，開發(fā)者和使用者需掌握相應(yīng)技巧和經(jīng)驗，結(jié)合人工智能和人類判斷，實現(xiàn)最佳的協(xié)同效果。

除解決人工智能運用過程中所面臨的風(fēng)險外，保險業(yè)自身作為風(fēng)險管理者，被賦予了防范人工智能等新型技術(shù)風(fēng)險的職能。但據(jù)記者了解，在供給側(cè)方面，防范人工智能風(fēng)險的技術(shù)工具尚未形成，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)安全保險通常不涵蓋機器學(xué)習(xí)系統(tǒng)保障或只是部分涵蓋。

因此，有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士提出，保險公司可以考慮推出專注于人工智能的保險。但該類產(chǎn)品客戶是誰、具體涵蓋哪些風(fēng)險等問題都還有待探討。未來，這一領(lǐng)域的參與者將不僅只有保險公司。由于AI和機器學(xué)習(xí)的專業(yè)性較強，在該領(lǐng)域開展保險業(yè)務(wù)時應(yīng)盡可能引入專業(yè)的第三方公司進行風(fēng)險評估、設(shè)計保險方案和定價，最終由保險公司負責(zé)承保。