1、見索即付保函的基本特征與跟單作用證有許多相似之處：1．抽象的付款承諾。

2、付款見索即付保函包含一個(gè)抽象的付款承諾，只要受益人未表示拒絕，保函一旦開立，該承諾即具有約束力。

3、2．保函獨(dú)立于基礎(chǔ)交易。

【資料圖】

4、雖然保函產(chǎn)生于委托人與受益人之間的基礎(chǔ)合同，但卻獨(dú)立于該合同。

5、保函與基礎(chǔ)合同項(xiàng)下所分別產(chǎn)生的各當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是相互獨(dú)立的。

6、原則來說，擔(dān)保人與基礎(chǔ)合同無關(guān)。

7、只要沒有受益人欺詐的確鑿證據(jù)或適用法律允許的其他拒付理由，擔(dān)保人無權(quán)拒付，委托人也無權(quán)就受益人是否實(shí)際違約而要求扣留保函項(xiàng)下的應(yīng)賠付款項(xiàng)。

8、但保函的獨(dú)立性也有其局限性，如果有確鑿的證據(jù)證明受益人有欺詐行為（如明知委托人已完全履行了合同項(xiàng)下的所有責(zé)任但仍提出要求），受益人則無權(quán)得到支付。

9、3．保函獨(dú)立于委托人和擔(dān)保人之間的契約。

10、擔(dān)保人無權(quán)以委托人違反該合同（如未交足保證金）為由拒付保函項(xiàng)下的索款要求。

11、4．保函的單據(jù)化特征。

12、保函的單據(jù)化特征表現(xiàn)為其金額、付款期限、付款條件和付款責(zé)任的終止（即到期日）均取決于保函本身?xiàng)l款及索賠書和其他保函所規(guī)定單據(jù)的提交。

13、因此，擔(dān)保人并不關(guān)心對(duì)客觀事實(shí)的調(diào)查，如委托人在履行基礎(chǔ)合同中違約的事實(shí)，或受益人由此而遭受的實(shí)際損失等等。

14、5．索賠要求必須與保函條款相符。

15、只有在與保函條款相符的情況下，受益人才有權(quán)得到付款。

16、如受益人未能提交保函規(guī)定的單據(jù)或所提交的單據(jù)與保函要求不符，或索賠要求末以保函要求的形式出具且未能在保函有效期內(nèi)提交，受益人就無權(quán)獲得付款。

17、所要求的相符標(biāo)準(zhǔn)由于司法管轄權(quán)的不同而存在差異。

18、有些國家法律要求嚴(yán)格相符，即使輕微不符也會(huì)使受益人失去獲得付款的權(quán)利；但在其他國家，這種要求卻是相對(duì)寬松的實(shí)質(zhì)性相符。

19、6．擔(dān)保人對(duì)單據(jù)的審核責(zé)任僅限于表面相符。

20、7．擔(dān)保人的責(zé)任僅限于誠信與合理的謹(jǐn)慎。

21、擔(dān)保人在履行其職責(zé)時(shí)，其責(zé)任僅限于誠信與合理謹(jǐn)慎，對(duì)于其不能控制的行為不負(fù)責(zé)任。

22、8．反擔(dān)保函獨(dú)立于保函。

23、在間接（四方）保函業(yè)務(wù)中，當(dāng)反擔(dān)保函開立時(shí)，該反擔(dān)保函獨(dú)立于擔(dān)保函。

24、正如擔(dān)保函獨(dú)立于委托人與受益人之間的基礎(chǔ)合同那樣，擔(dān)保人只要提交了與反擔(dān)保函條款相符的索賠單據(jù)，即應(yīng)得到賠款（在無確鑿欺詐證據(jù)或無其他止付理由情況下），而無論擔(dān)保人是否已對(duì)其保函項(xiàng)下受益人付款，或是否接到索款要求，或是否有法定支付責(zé)任。

25、9反擔(dān)保函獨(dú)立于指示人發(fā)出的委托授權(quán)。

26、反擔(dān)保函像保函那樣具有單據(jù)化特征，并包含一個(gè)抽象的付款承諾，反擔(dān)保函原則上獨(dú)立于因指示人向擔(dān)保人發(fā)出委托授權(quán)所產(chǎn)生的不同合同關(guān)系，擔(dān)保人對(duì)委托授權(quán)的違反（例如出保函時(shí)所應(yīng)該使用的條款）只是擔(dān)保人與指示之人間的內(nèi)部問題，指示人不能以此為由拒絕擔(dān)保人的索款要求，除非將委托授權(quán)的條文也寫入反擔(dān)保函。

27、（六）強(qiáng)制性規(guī)則及國家政策要求的影響在見索即付保函業(yè)務(wù)中，盡管大部分法律體系在制定合同方面給予各當(dāng)事人極大的自主權(quán)，但正如其他合同一樣，保函也要服從于適用法律所附加于保函的強(qiáng)制性規(guī)則，以及審理法院所在國法律的強(qiáng)制性規(guī)則，這些規(guī)則甚至可適用于由外國法律所管轄的合同。

28、地方法院的強(qiáng)制性規(guī)則是否具有優(yōu)先權(quán)或是否可能被管轄合同的外國法律所取代是一個(gè)應(yīng)由地方法院決定的問題。

29、當(dāng)適用法律或地方法院附加可否定或限制保函作用的國家政策規(guī)則時(shí)，當(dāng)事人間達(dá)成的協(xié)議也同樣服從于這些規(guī)則。

30、在后者情況下，這些規(guī)則具有強(qiáng)制性效力。

31、例如一個(gè)國家的強(qiáng)制性規(guī)則規(guī)定保函必須在指定期限內(nèi)保持有效，或直至保函文件的退回，盡管保函有相反規(guī)定，但如果保函受該國法律的管轄，那規(guī)則將壓倒保函條款。

32、（七）保函的索款要求擔(dān)保人履行付款責(zé)任的最基本的先決條件是受益人須提交一項(xiàng)索款要求，而這個(gè)索款要求幾乎一成不變地被要求做成書面形式。

33、何謂書面應(yīng)由適用法律界定。

34、《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG）第2條D款清楚地規(guī)定，書面包括EDI信息及其他加押或證實(shí)有效的電訊。

35、多數(shù)見索即付保函不要求額外的單據(jù)，受益人提交一份書面要求即可。

36、但有時(shí)也規(guī)定其他單據(jù)，如受益人或第三方出具的證明，證明委托人違反基礎(chǔ)合同，或者甚至要求提交法庭判決書或仲裁裁決書（盡管從技術(shù)來說這些要求仍為單據(jù)要求，但實(shí)際上幾乎使保函變成了保證書）。

37、如下所述，URDG的索款要求書必須隨附受益人的書面違約聲明。

38、該規(guī)則的目的在于勸阻不適當(dāng)?shù)乃骺钜?，同時(shí)又保留了市場需求和慣例所要求的這種補(bǔ)償方式快捷、簡單的特點(diǎn)。

39、當(dāng)然，索款要求及規(guī)定的單據(jù)應(yīng)與基礎(chǔ)合同有關(guān)，并且必須在保函效期內(nèi)以保函要求的方式提交。

40、（八）保函有效期的單方面修改要求在一些國家，受益人經(jīng)常提交一份付款或延期付款的要求。

41、盡管兩者要求擔(dān)保人所采取的首要行動(dòng)有所不同，但意思是一樣的，即除非擔(dān)保人接受益人要求延展保函有效期，否則只有付款。

42、連續(xù)性的展延或付款并不少見，如接受這些要求，就會(huì)導(dǎo)致保函有效期的實(shí)質(zhì)性延長。

43、付款或延期要求并非都是不公平或不適當(dāng)?shù)?，受益人也許確實(shí)認(rèn)為委托人已違約，因而使其有權(quán)向擔(dān)保人要求付款，但受益人愿意提出這樣的選擇性要求避免使擔(dān)保人處于立即付款的境地。

44、不過這種要求并非總是善意的，受益人也可能在委托人沒有違約情況下提出這種要求以迫使保函展期。

45、無論付款或延期的要求是否出于善意，擔(dān)保人首先必須考慮其委托人或其指示人（在間接保函業(yè)務(wù)中）的委托授權(quán)，如擔(dān)保人不經(jīng)授權(quán)同意展延效期的話，則應(yīng)對(duì)委托人或指示人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

46、同樣，指示人在同意展延保函效期前，也必須考慮他自己從委托人那里得到的委托授權(quán)，但所有這些委托授權(quán)均與受益人無關(guān)，受益人只與擔(dān)保人有合同關(guān)系，并有權(quán)信賴這種展期，而不管擔(dān)保人是否有權(quán)展期。

47、如有確鑿證據(jù)證明索賠為欺詐，擔(dān)保人有權(quán)拒付。

48、適用法律也可能給予擔(dān)保人其他拒付理由。

49、但在沒有確鑿欺詐證據(jù)或其他拒付理由時(shí)，如不能展期，且保函所有條款要求已被滿足，擔(dān)保人必須付款。

50、（九）拒絕付款的根據(jù)由于保函獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，因此，原則來說，受益人一旦提交了與保函條款完全相符的索賠要求，擔(dān)保人即須付款，而無論事實(shí)主委托人是否違約。

51、但所有的法律體系均承認(rèn)此規(guī)則的例外事項(xiàng)。

52、最常見的例外即受益人的欺詐行為，盡管不同的司法管轄權(quán)對(duì)此有不同的解釋，但其典型特征是受益人在明知委托人沒有違約的情況下仍提出惡意索款要求。

53、在實(shí)踐中欺詐是很難證實(shí)的，因?yàn)椴粌H要求證明委托人已完全履約，還要證明受益人在要求付款時(shí)已經(jīng)知道這一事實(shí)。

54、在間接保函業(yè)務(wù)中，當(dāng)委托人須證明不是受益人欺詐而是擔(dān)保人欺詐時(shí)，這種證明將更加困難，況且法院也尚未將欺詐的概念加以充分發(fā)展。

55、有些國家的法律不是將欺詐的概念限定于惡意或欺詐意圖，而是擴(kuò)展至諸如缺乏客觀誠意的范圍，例如，沒有正常人認(rèn)為該要求是正當(dāng)?shù)摹?/p>

56、盡管欺詐是對(duì)履行正常付款責(zé)任的最為常見的例外，但不是惟一例外。

57、根據(jù)有關(guān)的適用法律，抵消、保函業(yè)務(wù)的先期違規(guī)和不可抗力導(dǎo)致的付款受阻都可構(gòu)成例外理由。

58、（十）保函的修改保函的修改應(yīng)像保函本身一樣，在受益人未拒絕接受的情況下于簽發(fā)時(shí)生效，拒絕接受修改的結(jié)果是保函繼續(xù)以修改前的形式有效。

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